Россия погрязла в карточных долгах

Печать

Кредитка для россиян стала последней возможностью «гульнуть» на заемные средства, а банки расплачиваются за докризисную практику раздавать карты направо и налево

Рынок кредитных карт впервые с начала года начал показывать положительную динамику и стал единственным сегментом необеспеченного кредитования, который показал небольшой рост. Однако слабый позитив на рынке компенсируется куда более серьезным негативным моментом — резким увеличением количества просроченных кредитов. Такие данные содержатся в обзоре компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Эксперты считают, что кредитка для россиян стала последней возможностью «гульнуть» на заемные средства, а банки расплачиваются за докризисную практику раздавать карты направо и налево.

По итогам 1-го полугодия 2016 года объем выданных по кредитным картам займов составил 1,1 трлн рублей, на начало года — 1,041 трлн рублей. Рост хотя и небольшой, но принципиальный. Остальные сегменты потребительского необеспеченного кредитования пока продолжают стагнировать.

— Мы наблюдаем в 2016 году значительный рост в оборотах по оплате товаров и услуг, а также общий рост портфеля — как по вновь выданным кредитным картам, так и по действующим, — рассказал «СТМ/24» официальный представитель Сбербанка.

Аналогичную тенденцию отмечают и в других банках, опрошенных «СТМ/24». Однако важно отметить, что рост был зафиксирован в январе, мае и июне. Аналитики агентства «Секвойи» полагают, что прирост объема рынка кредитных карт обеспечили повышенные траты граждан в период праздников и отпусков. Россияне в условиях, когда другие виды кредитования стали малодоступными, запустили руку в кредитные лимиты по картам, чтобы хорошо и желательно в путешествии отметить длинные праздники.

— В апреле-мае 2016 года совокупный портфель кредитов физическим лицам впервые за длительное время перестал сокращаться и даже показал незначительный прирост (+0,2%). С одной стороны, это объясняется тем, что с началом периода отпусков население больше склоняется к потребительской, нежели сберегательной модели поведения, — подтверждает ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства RAEX Анастасия Личагина.

смотреть фильмы онлайн

Дарим возможность бесплатного просмотра фильмов на КиноКом. СКАЧАЙТЕ APP Windows PC MAC OSx Linux При просмотре через приложение, платная подписка НЕ потребуется. Приятного просмотра!

— С другой стороны, сами кредитные организации снизили ставки по кредитам, ведь дешевеющее фондирование и наличие средств для размещения стимулирует их увеличивать активность на рынке.

При этом в этом году изменилось и поведение кардхолдеров.

— Тенденцией конца 2015 года — начала 2016 года стало и то, что около 80% заемщиков на фоне снижения уровня жизни стали использовать кредитные карты как выгодный кредит до зарплаты. В начале 2014 года данный показатель не превышал 50%. Как показывает статистика, в период кризиса большая часть таких заемщиков не способны правильно оценить свои будущие доходы, сопоставив их с ранее понесенными расходами, что и приводит к возникновению просроченной задолженности, — указали в «Секвойе Кредит Консолидейшн».

Анастасия Личагина также считает, что наличие доступа к кредитным картам с неиспользованными лимитами приводит потребителей к соблазну покрыть за счет этих средств предшествующие кредитные продукты.
В том числе и поэтому на фоне умеренного роста рынка просроченная задолженность резко подскочила (почти на 15% с начала года). Если на 1 января 2016 года количество проблемных кредитов по картам составляло 4,8 млн штук, то на 1 июля этого года — уже 5,5 млн (257 млрд рублей или почти 28% от общей просроченной задолженности физических лиц).

В ряде регионов (Республика Башкортостан, Калужская область, Карелия, Кировская область, Костромская область, Краснодарский край, Москва и Московская область, Новосибирская область, Рязанская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ярославская область) рост и вовсе превысил 20–25%. По итогам года объем просроченной задолженности в данном сегменте может достигнуть 290 млрд рублей, прогнозируют аналитики агентства «Секвойи».

Резкий рост просроченной задолженности они связывают с непростой макроэкономической ситуацией в стране на протяжении всего 2015 года: рост инфляции (по официальным данным, в 2015 году на уровне 12,9% — «СТМ/24»), снижение реально располагаемых доходов населения.

Читайте также: Россияне катастрофически обнищали.

— Рост просрочки, безусловно, есть, поскольку реально располагаемые доходы населения упали и даже добросовестные заемщики могут оказаться в ситуации, когда обслуживать свои обязательства крайне затруднительно, а сейчас почти 25% населения испытывают проблемы с исполнением обязательств по ранее полученным займам, — соглашается врио председателя правления банка «Югра» Вадим Ширяев.

Но он обращает внимание, что статистика дает слишком общую картину, куда попадают и те, кто давно перестал платить, и те, кто пропустил платеж по стечению обстоятельств (особенно период отпусков) и собирается продолжать выполнять свои обязательства перед кредитором. Реальная картина, по его мнению, значительно лучше.

Вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24 Александр Пахомов тоже считает, что показатели выхода на просрочку соответствуют плановым.

— В абсолютном большинстве клиенты стараются вернуть долг и делают это до 90-го дня просрочки. Более того, в первой половине 2016 года наблюдалась высокая эффективность взыскания, — отметил представитель ВТБ24.

Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью группы Бинбанка Сергей Голец также отметил, что пока ситуация с просрочкой далека от критической.

И всё же статистика неумолима: средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс. рублей. Стоит отметить, что ранее она никогда не превышала 60 тыс. рублей, а минимальный показатель составлял в определенные периоды 35 тыс. рублей.

— В предыдущие периоды, начиная с 2010 года, банки активно наращивали свои кредитные розничные портфели — в среднем на 20–25% в год. Кредитные карты нередко прилагались дополнительным бонусом к каждому новому счету, выдавались практически каждому, кто был заинтересован в данном продукте, поэтому в определенный период это при вело к росту просроченной задолженности: на фоне макроэкономических сложностей достаточно закредитованное население оказалось неспособным обслуживать свои долги, — пояснила президент «Секвойи Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Кроме того, подчеркнула она, в отличие от обеспеченного кредитования (автокредит или ипотека) кредитная карта часто побуждает совершать импульсивные и незапланированные покупки, стоимость которых нередко существенно превышает финансовые возможности клиента.

Сергей Голец из Бинбанка тоже отметил, что если, например, западные заемщики погашают прежде всего долги по кредиткам, то у россиян в приоритете ипотека, а уже потом идут необеспеченные виды кредитования.

Агентство «Секвойя» прогнозирует к концу года как рост кредитования по картам (до 1,2 трлн рублей к концу 2016-го), так и снижение просрочки, поскольку банки ужесточили политику выдачи и с учетом новых заемщиков темпы роста задолженности снизятся, а уровень проблемной задолженности не превысит 30%.

Читайте также: Россиян все глубже затягивает трясина кредитов.


УКАЖИТЕ ВАШ EMAIL:

Оформите подписку на ежедневные новости от STMedia24.RU

e-Commerce Partners Network

Редакция: СТМ/24
0